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?富足家庭教與練/理財決策前須具備RISK心態\林昶恒(Alvin)

2023-06-25 10:44:29 來源 : 大公報

近日國際非常關注的事件,是觀光潛水器發生意外而導致五人死亡,當中包括三位潛水器的乘客,他們都是非常富有的。雖然有人說金錢是萬能的,但在這件事情上,盡管非常富有,可是他們仍難逃一劫,這令我感覺到在某些環境下,有錢亦沒有用處。


(資料圖片)

出事之后,媒體上有很多不同的評論。有人認為觀光潛水器的設計不安全,不應該乘搭;有人說營運機構漠視員工的專業意見;也有人說,潛水器的設計沒有考慮救援的安排等等。事發后,我們當然能夠質疑有關人士的做法是否不當,但事前為何這么富有的人,仍然會不顧風險而參加這類活動呢?難道有什么重要考慮因素被忽略了,而做了不適當的決策?所以這次意外,令我思考究竟一般人在作出決策時,應該怎樣考慮才能減少不理想的問題發生。

我認為,考慮任何決策時都應以風險(RISK)為基本,分別是:R(即是Reasons,決策原因),I(即是Investigation,調查),S(即是Security,安全性),及K(即是Knowledge,知識)。以下的討論會環繞RISK對個人理財決策的影響。

(R)Reasons(原因)

每個決定都有動機或原因,為何有人會決定節衣縮食儲蓄?又為何有人決定不需要為將來而儲蓄?我們要時常問自己,為何過去會做某些決定,而且作決定時是理性考慮還是情緒帶動呢?透過多問自己問題,才能清楚自己的個性及需要,才可以為自己安排更好。

(I)Investigation(調查)

決定了要執行某計劃,亦需要知道用什么方法去進行才適當。例如為了要達到期望的退休生活,便要先清楚可累積財富的年期,之后再按分析的結論選擇資產,年期長及風險承擔能力較高人士的財富組合,可以有較高比例在進取資產。由于不同資產的特性不同,進取資產亦有很多選項,例如股票及基金,必須要多調查及按時更新。

(S)Security(安全性)

投資及理財不能只攻不守,因為結果不一定等同預期,期望賺到高回報,結果可能是剛好相反。所以在做決定時,亦要考慮最惡劣狀況發生下的結果。一般人厭惡損失,所以適當的財富安全性是必須的,而且任何人的財富組合,都應該要有應急的安排,用作應付在不同處境下的突發性資金周轉需要。

(K)Knowledge(知識)

我們不是生出來就能夠掌握及運用知識,所以需要提醒自己“三人行必有我師”,亦要從不同途徑學習,配合世界需要的知識,避免與時代脫節。

(作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練,任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk)

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