?富足家庭教與練/理財決策前須具備RISK心態(tài)\林昶恒（Alvin）

近日國際非常關(guān)注的事件，是觀光潛水器發(fā)生意外而導(dǎo)致五人死亡，當中包括三位潛水器的乘客，他們都是非常富有的。雖然有人說金錢是萬能的，但在這件事情上，盡管非常富有，可是他們?nèi)噪y逃一劫，這令我感覺到在某些環(huán)境下，有錢亦沒有用處。

(資料圖片)

出事之后，媒體上有很多不同的評論。有人認為觀光潛水器的設(shè)計不安全，不應(yīng)該乘搭；有人說營運機構(gòu)漠視員工的專業(yè)意見；也有人說，潛水器的設(shè)計沒有考慮救援的安排等等。事發(fā)后，我們當然能夠質(zhì)疑有關(guān)人士的做法是否不當，但事前為何這么富有的人，仍然會不顧風險而參加這類活動呢？難道有什么重要考慮因素被忽略了，而做了不適當?shù)臎Q策？所以這次意外，令我思考究竟一般人在作出決策時，應(yīng)該怎樣考慮才能減少不理想的問題發(fā)生。

我認為，考慮任何決策時都應(yīng)以風險（RISK）為基本，分別是：R（即是Reasons，決策原因），I（即是Investigation，調(diào)查），S（即是Security，安全性），及K（即是Knowledge，知識）。以下的討論會環(huán)繞RISK對個人理財決策的影響。

（R）Reasons（原因）

每個決定都有動機或原因，為何有人會決定節(jié)衣縮食儲蓄？又為何有人決定不需要為將來而儲蓄？我們要時常問自己，為何過去會做某些決定，而且作決定時是理性考慮還是情緒帶動呢？透過多問自己問題，才能清楚自己的個性及需要，才可以為自己安排更好。

（I）Investigation（調(diào)查）

決定了要執(zhí)行某計劃，亦需要知道用什么方法去進行才適當。例如為了要達到期望的退休生活，便要先清楚可累積財富的年期，之后再按分析的結(jié)論選擇資產(chǎn)，年期長及風險承擔能力較高人士的財富組合，可以有較高比例在進取資產(chǎn)。由于不同資產(chǎn)的特性不同，進取資產(chǎn)亦有很多選項，例如股票及基金，必須要多調(diào)查及按時更新。

（S）Security（安全性）

投資及理財不能只攻不守，因為結(jié)果不一定等同預(yù)期，期望賺到高回報，結(jié)果可能是剛好相反。所以在做決定時，亦要考慮最惡劣狀況發(fā)生下的結(jié)果。一般人厭惡損失，所以適當?shù)呢敻话踩允潜仨毜模胰魏稳说呢敻唤M合，都應(yīng)該要有應(yīng)急的安排，用作應(yīng)付在不同處境下的突發(fā)性資金周轉(zhuǎn)需要。

（K）Knowledge（知識）

我們不是生出來就能夠掌握及運用知識，所以需要提醒自己“三人行必有我?guī)煛保嘁獜牟煌緩綄W習，配合世界需要的知識，避免與時代脫節(jié)。

（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發(fā)電郵到info@ffei.com.hk）