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世界熱訊:中國太保去年凈利246億元 壽險新保業務增速35.8%

2023-03-28 22:44:16 來源 : 南方都市報·灣財社

近日,滬港倫三地上市的中國太保(601601.SH,2601.HK,CPIC.LSE)披露了最新業績報告,2022年集團實現營業收入4553.72億元。其中,保險業務收入3988.18億元,同比增長8.7%。受投資收益減少等因素影響,集團凈利潤246.09億元,同比下降8.3%;集團營運利潤為401.15億元,同比增長13.5%。

在3月27日召開的業績說明會上,中國太保管理層就壽險長航行動、綠色保險發展、2023年資產配置等焦點話題一一進行了回應。


【資料圖】

壽險業務

新保業務快速增長壽險轉型符合預期

太保壽險作為中國太保最重要的子公司,凈利潤貢獻占比達67%。財報數據顯示,2022年,太保壽險保險業務收入2253.43億元,同比增長6.5%。實現新保業務664.41億元,增速達35.8%。其中,銀保渠道全年新保業務288.09億元,增速達到了332%,占比提高到43.4%,太保壽險的渠道轉型成效初顯。

來源:中國太保2022年財報

在業務質量方面,2022年太保壽險實現新業務價值92.05億元,同比下降31.4%;2022年下半年的數據顯示,太保壽險新業務價值較上年同期增加了4.3億元,同比增長13.5%,觸底反彈趨勢顯現。從新業務價值率來看,2022年度太保壽險的新業務價值率為11.6%,同比下降11.9個百分點,不過與2022年上半年的10.7%相比,新業務價值率整體提升了0.9個百分點。

個險人力方面,數據顯示,太保壽險月均保險營銷員27.9萬人,期末保險營銷員24.1萬人;2022年保險營銷員月人均首年保險業務收入6844元,同比提升47.6%。核心人力月人均首年保險業務收入28261元,同比增長31.7%;核心人力月人均首年傭金收入4134元,同比增長10.3%。

關于市場所關切的壽險新業務價值增長及個險人力問題,中國太保壽險總經理蔡強表示,太保推行“長航行動”18個月以來,壽險轉型符合管理層預期。下一步,太保壽險將進一步深化組織轉型,釋放各級機構能動性和積極性,推進外勤職業化、專業化、數字化轉型,讓內勤整個管理架構、內勤人員的專業性得到進一步的提升。

太保壽險董事長潘艷紅在發布會上表示,經過過去一年堅持不懈的努力,壽險轉型最困難的時候已經過去。同時潘艷紅透露,今年一季度以來,壽險各項指標變化呈現出向好的態勢。

談及壽險轉型過程中最大的困難和挑戰,潘艷紅認為,時間是最大約束,希望能夠有更充裕的時間推進壽險轉型進一步落地。“目前,公司上下對轉型的方向已經形成非常高度的認同和統一,后續需要我們長期堅持下去,保持定力、保持轉型的方向不動搖,上下一心,相信轉型的效果一定會越來越好。”潘艷紅說。

產險業務

綜合成本率實現十年最優,新能源車保費增速超90%

作為中國第三大財產險公司,2022年太保產險業務綜合成本率明顯改善,保費收入、凈利潤均實現較快增長。綜合成本率97.3%,同比下降1.8個百分點,實現十年最優;其中,綜合費用率28.9%,同比下降0.4個百分點;綜合賠付率68.4%,同比下降1.4個百分點;保險業務收入 1725.83億元,同比增長11.6%。其中,車險業務同比增長6.7%,非車險業務收入同比增長19.0%。歸母凈利潤為82.85億元,同比增長30.4%。

來源:中國太保2022年財報

值得一提的是,太保產險非車險業務快速增長。數據顯示,太保產險2022年實現非車險業務收入 723.85 億元,同比增長 19.0%,其中責任險和農業險的增速均超過了30%,分別達到了37.1%和32.7%;綜合成本率為 98.1%,同比下降 1.4 個百分點。2022年末,太保產險非車險業務占比提升2.6個百分點,達到了達43.2%。

從車險業務來看,太保產險2022年車險盈利能力持續向好,新能源車保費占比同比提升。2022 年,太保產險實現車險保險業務收入 979.92 億元,同比增長 6.7%;綜合成本率 96.9%,同比下降 1.8 個百分點,其中綜合賠付率 69.5%,同比下降 1.6 個百分點,綜合費用率 27.4%,同比下降 0.2 個百分點。

財報中還有一個指標格外亮眼:新能源車保費增速超過90%,業務成本穩中有降。太保產險總經理曾義介紹稱,公司已經建立了專門的新能源汽車保險發展研究中心,2022年,公司的新能源汽車保險的市場占有率達到13.7%,高于公司整體車險市場占有率兩個百分點,業務成本也在逐步下降。太保產險董事長顧越預計,未來兩年,以新能源汽車為代表的綠色保險將持續呈現高速增長態勢。

顧越還透露,公司戰略主要是兩大目標:高質量經營和可持續發展。要實現這兩大目標需要聚焦三大重點:一是著眼于發展的可持續性,在不斷鞏固傳統優勢的基礎上,全面加強在綠色保險、科技保險以及“三農”保險領域的創新布局;二是著眼于有韌性,在持續加強既有能力的基礎上,全面推進可持續發展的體系化能力建設;三是著眼于管理的系統性,在具有科技建設的基礎上,全面建設“數字化+智能化”的經營管理體系。

資產管理

資產配置將做好資產收益性和波動性平衡

2022年,太保集團管理資產達27242.30億元,較上年末增長4.7%。其中,集團投資資產再上新臺階,首次突破2萬億,達20262.83億元,較上年末增長11.8%。在2022年太保集團投資資產組合中,固定收益類投資占比73.9%,較上年末下降1.8個百分點;權益類投資占比22.0%,較上年末上升0.8個百分點,其中核心權益(包括股票和權益型基金)占比11.5%,較上年末上升0.4個百分點。

來源:中國太保2022年財報

財報數據顯示,2022年,中國太保集團總投資收益765.37億元,同比下降17.9%,主要原因是證券買賣收益的降低;總投資收益率 4.2%,同比下降1.5個百分點。公司實現凈投資收益791.80億元,同比增長8.4%,主要原因是權益投資資產分紅收入的增長;凈投資收益率 4.3%,同比下降0.2個百分點。

中國太保集團總裁傅帆表示,2022年公司在戰略資產配置的牽引下,進行戰術資產配置,主動應對市場回撤帶來的挑戰,保持投資收益長期超越負債成本。一方面,持續加強長期利率債的配置,以延展固定收益資產久期;另一方面,適當增加未上市股權、投資性不動產等另類投資的配置,以提高長期投資回報。

展望2023年的險資投資,太保資產總經理余榮權在業績說明會上表示,2023年中國經濟在擴內需政策的持續支持下,會逐步走向復蘇方向,從前兩個月的經濟數據來看,已經顯示出逐步改善修復的態勢。2023年,在資產配置方面,將主要做好資產收益性和波動性的平衡,把握好長周期、跨周期戰略配置。

傅帆提到,2023年中國經濟進入恢復增長期,預計權益市場有估值修復的內在需要,企業盈利有一定的改善空間,投資價值將逐步顯現。固定收益資產投資仍需強化信用風險管控,重點關注利率債和高信用等級資產的配置。

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