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中小銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率 中長期存款降幅較大

2023-09-08 11:42:52 來源 : 上海證券報


(資料圖片僅供參考)

繼國有大行、股份行9月初下調(diào)存款利率后,城農(nóng)商行火速跟進(jìn)。近日,北京銀行、上海銀行、蘇州銀行、重慶銀行、齊魯銀行、青島銀行等陸續(xù)宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率,不同期限的定期存款調(diào)降幅度為10至35個基點,中長期存款利率調(diào)降幅度較大,年利率3%以上存款產(chǎn)品已較為罕見。

城商行先行調(diào)降存款利率,距離上次調(diào)降不到3個月。北京銀行率先于9月2日起下調(diào)存款利率,調(diào)整后的整存整取一年期存款年利率為1.75%、二年期年利率為2.1%、三年期年利率為2.25%。

蘇州銀行自9月6日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,調(diào)整后的整存整取一年期存款年利率為1.7%、二年期年利率為2.1%、三年期年利率為2.4%,分別下調(diào)10個、20個和35個基點。

齊魯銀行于9月4日起執(zhí)行新的人民幣存款利率,調(diào)整后的整存整取一年期存款年利率為1.65%、二年期年利率為2.0%、三年期年利率為2.35%。上海銀行、重慶銀行自9月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。重慶銀行調(diào)整后的整存整取一年期存款年利率為1.55%、二年期年利率為1.85%、三年期年利率為2.2%。

保衛(wèi)凈息差,是銀行下調(diào)存款利率的主要動機(jī)。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至6月末,我國銀行業(yè)凈息差為1.74%,低于1.8%的監(jiān)管合意水平。

中小銀行下調(diào)存款利率更為迫切。數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,城商行凈息差為1.63%,低于銀行業(yè)平均水平。

中泰證券研究所所長戴志鋒表示,此輪存款利率下調(diào)符合預(yù)期:一是存款呈現(xiàn)定期化趨勢,加強(qiáng)長期定期存款的利率下調(diào)幅度,有助于銀行穩(wěn)定凈息差,推動儲蓄向消費和投資轉(zhuǎn)化;二是存量房貸利率即將下調(diào),銀行需要負(fù)債端的配合調(diào)整來應(yīng)對資產(chǎn)端的壓力。

中國銀行研究院報告顯示,上半年,58家上市銀行存款規(guī)模達(dá)197.01萬億元,較去年末增長近10%,增勢依然延續(xù),存款占負(fù)債比重也進(jìn)一步達(dá)到階段性高位。同時,存款定期化趨勢更加明顯,定期存款占存款總規(guī)模比重突破55%的水平,較去年末進(jìn)一步上升,長期限存款占比也有所提升。銀行存款成本持續(xù)上升,加劇負(fù)債成本上行壓力。

“下調(diào)存款利率,是銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營發(fā)展需要作出的主動調(diào)整行為。”中國銀行研究院研究員李一帆表示,在近期存量按揭利率下調(diào)政策落地的背景下,未來銀行存量房貸利率面臨調(diào)降壓力,導(dǎo)致凈息差持續(xù)承壓,銀行經(jīng)營面臨一定挑戰(zhàn)。因此,銀行要穩(wěn)定凈息差空間,保障經(jīng)營和抗風(fēng)險能力,調(diào)降存款利率對沖壓力的主動調(diào)整行為應(yīng)運而生。

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